A5-Codering (Preventieve regeling)

Wat is een A5-codering bij het BKR?

De A5-codering is een van de minder bekende registraties in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) van Stichting BKR. De ‘5’ is de bijzonderheidscode voor een preventieve betalingsregeling: een afspraak die u met de kredietverstrekker maakt om een dreigend betalingsprobleem vóór te zijn. In tegenstelling tot de meeste andere coderingen ontstaat de A5 dus niet per se ná een lange achterstand, maar juist rondom het moment dat u en de geldverstrekker samen ingrijpen.

Op zichzelf klinkt dat verstandig: u zoekt immers tijdig een oplossing. Toch wordt de registratie door nieuwe geldverstrekkers gelezen als een signaal dat er iets speelde met uw betalingen. En dat heeft gevolgen.

Waarom levert een A5 problemen op?

Zodra een geldverstrekker bij een BKR-toetsing een A5 ziet, gaat hij voorzichtig zitten. Voor een hypotheek, lening of private lease geldt: het systeem staat op ‘geen risico’, en een bijzonderheidscodering doorbreekt dat groene licht. Ook al toont een A5 juist aan dat u verantwoordelijk handelde, in de praktijk merkt u er vooral de rem van.

Twee routes om uw A5-codering te laten verwijderen

Ook bij deze minder voorkomende code onderzoek ik altijd twee routes.

Route 1: De procedurele route

Is de codering wel correct en volgens het Algemeen Reglement CKI geplaatst? Kloppen de data, de bedragen en de grondslag? Ging aan een eventuele achterstandsmelding een correcte vooraankondiging vooraf? Een fout in de procedure is een concrete grond voor verwijdering, ongeacht uw financiële situatie.

Route 2: De belangenafweging (artikel 21 AVG)

Klopt de registratie procedureel, dan kijk ik naar de belangenafweging. Dat u zelf een preventieve regeling trof, pleit juist vóór u: het laat verantwoordelijk gedrag zien. Is de regeling inmiddels afgerond en is uw situatie stabiel, dan weegt uw belang bij een schone lei zwaar.

Welke route is bij een A5 het kansrijkst?

Omdat de A5 relatief zeldzaam is, verschilt de beste aanpak sterk per dossier. Soms rammelt de registratie procedureel; soms is de belangenafweging juist het sterkst omdat u aantoonbaar verantwoordelijk handelde. Dat is precies wat de haalbaarheidsscan uitwijst. Weigert de kredietverstrekker een terecht verzoek, dan kan ik met u de gang naar Kifid bespreken.

Zelf doen of laten onderzoeken?

Wilt u zelf een verzoek indienen, dan biedt het Zelf aan de slag-pakket (€70) een voorbeelddocument en handleiding. Twijfelt u over de betekenis of uw kansen bij deze minder bekende code? Vraag dan de haalbaarheidsscan van €25 aan. Binnen 24 uur weet u waar u aan toe bent.

Veelgestelde vragen over de A5-codering

Ik heb juist zelf een regeling getroffen. Waarom word ik dan geregistreerd?
Een preventieve regeling voorkomt erger, maar wordt wel vastgelegd. Voor nieuwe geldverstrekkers is dat een signaal, en precies daarom is vervroegde verwijdering vaak de moeite waard.

Ik weet niet zeker of ik een A5 heb.
U kunt uw BKR-overzicht gratis opvragen bij Stichting BKR. Twijfelt u over de code, bekijk dan het overzicht van alle coderingen of vraag de haalbaarheidsscan aan.