A1-Codering (Betalingsregeling)

Wat betekent de A1-Codering (Betalingsregeling)?

Als uw rekeningen een tijdje onbetaald bleven, kreeg u in eerste instantie een A-codering (Achterstand). Heeft u daarna contact gezocht met de schuldeiser om er samen uit te komen via een betalingsregeling? Dan verandert deze codering bij het BKR in een A1-codering.

De '1' in A1 laat dus eigenlijk zien dat u direct verantwoordelijkheid nam. U liep niet voor de problemen weg, maar zocht samen met de bank bewust naar een constructieve manier om elke maand op uw eigen tempo de achterstand in te halen.

Waarom levert de A1-code toch problemen op?

Helaas betekent dit niet dat andere banken u hiervoor belonen. Bij een aanvraag voor een nieuwe hypotheek of private lease wordt uw situatie bekeken met een standaard BKR-toetsing. Zelfs een voltooide en perfect afgeloste A1-regeling wordt in hun systemen nog altijd als negatief gelezen.

Veel geldverstrekkers hanteren strenge acceptatieregels. Door die ene regeling wordt u alsnog als ‘verhoogd risico’ ingedeeld, en u zult merken dat nieuwe financiële stappen daardoor direct worden tegengehouden.

Hoe lang blijft een A1-codering staan?

De bewaartermijn is vijf jaar, gerekend vanaf de einddatum die de kredietverstrekker doorgeeft, niet vanaf het moment dat u de regeling trof. Is die einddatum nog niet doorgegeven, dan is de codering zelfs nog niet gaan ‘aftellen’. Precies daarom is vervroegde verwijdering vaak de enige manier om nú verder te kunnen.

Twee routes om uw A1-codering te laten verwijderen

Er zijn twee wegen naar vervroegde verwijdering. Ik onderzoek ze altijd allebei in één scan.

Route 1: De procedurele route

Een A1 bouwt voort op een achterstandsmelding (de A). Voordat die A geplaatst mocht worden, was de kredietverstrekker verplicht u te waarschuwen met een vooraankondiging. Kan hij dat niet aantonen, dan is de registratie procedureel gebrekkig, ongeacht de regeling die daarna volgde.

Route 2: De belangenafweging (artikel 21 AVG)

Juist bij een A1 staat u er bij de belangenafweging relatief goed voor. Dat u destijds zélf een regeling trof en die netjes nakwam, is precies het soort verantwoordelijkheid waar deze afweging op steunt. Ik onderbouw met bewijs (vaak inkomensgegevens) dat u vandaag geen financieel risico meer vormt, terwijl de registratie u onevenredig hard blijft belemmeren.

Welke route is bij een A1 het kansrijkst?

Bij een afgeloste A1 is de belangenafweging vaak het sterkst, omdat uw goede gedrag in uw voordeel werkt. Maar de procedurele route kan die kans versterken of zelfs zelfstandig slagen. Wat in úw geval het beste past, bepaalt de haalbaarheidsscan.

Een voorbeeld uit de praktijk

Iemand met een afgeloste A1 kreeg zijn droomwoning niet gefinancierd. Bij de geschillencommissie Kifid woog uiteindelijk zwaar mee dat de schuld volledig was voldaan, het inkomen stabiel was en de aankoop concreet vastliep. De registratie werd vervroegd verwijderd. Weigert de kredietverstrekker, dan is Kifid de logische vervolgstap.

Zelf doen of laten onderzoeken?

Wilt u het zelf aanpakken, dan is er het Zelf aan de slag-pakket (€70) met een voorbeeldverzoek en handleiding. Liever uit handen? Dan start ik met een haalbaarheidsscan van €25: binnen 24 uur weet u op welke route u de meeste kans maakt.

Veelgestelde vragen over de A1-codering

Ik betaal mijn regeling nog steeds af. Kan ik dan al iets doen?
Voor de belangenafweging is een volledig afgeloste schuld zo goed als noodzakelijk. Loopt de regeling nog, dan is de procedurele route (de vooraankondiging) uw beste kans, want die staat los van de afbetaling.

Is een A1 minder erg dan een A2 of A3?
Ja, een A1 wordt doorgaans als lichter gelezen, omdat u zelf een oplossing zocht. Zie ook het overzicht van alle coderingen en het verschil tussen de codes.